Conozca cómo las personas reportadas pueden acceder a préstamos para comprar un carro

Antes de hablar sobre el tema central de esta nota debemos conocer qué significa estar reportado en una central de riesgo y cuáles son sus consecuencias, pues aunque existe una creencia popular de que esto hace referencia a algo malo, no siempre es así.

En primera instancia, recordemos que las centrales de riesgo son empresas enfocadas en recolectar periódicamente información referente al manejo de nuestros productos financieros y las obligaciones contraídas con empresas de servicios o comercios —que no incluye el pago de los impuestos—, para posteriormente consolidarla con todo el historial y calcular nuestro score de crédito (puntaje asignado), señala el portal Finanzas Personales.

Dicha información registrada es fundamental para conocer el comportamiento financiero de cada persona y, de cierta manera, contribuye en el proceso de acceso a diferentes préstamos y créditos con entidades financieras.

Por esta razón, incumplir con el pago de sus obligaciones a tiempo podría generar un reporte negativo que influye directamente en sus relaciones comerciales con otras entidades y es ahí donde nace la temida expresión de estar reportado en una central de riesgo.

“La Historia de Crédito representa su reputación crediticia ante las entidades del sector económico, porque permite disminuir los trámites en el momento de solicitar un crédito, al proveer a las entidades financieras, la herramienta objetiva para analizar y tomar mejores decisiones, fomentando las sanas costumbres frente al crédito”, explica la central de riesgo Datacrédito, una de las más conocidas en Colombia.

Es por eso que un mal reporte puede afectar la vida financiera de las personas y esa posibilidad de acceder a préstamos para llevar a cabo sus proyectos como el de vivienda, estudio o la compra de un carro.

Así podría conseguir un crédito en caso de estar reportado negativamente

Si bien es cierto que estar reportado de manera negativa es una señal de alerta para los bancos, debido a que hace referencia a su inconsistencia financiera en el pasado y, por ende, hay más probabilidades de que le nieguen un crédito, debe tener presente que esta no es la única opción para recuperarse de esta situación.

De acuerdo con la página Rankia, existen varios factores que, pese a estar reportado, le podrían ayudar a obtener ese crédito para cumplir su sueño de comprar un carro nuevo o usado. Estos factores son:

• Institución financiera: Intentar el proceso con diferentes bancos es válido porque cada uno cuenta con sus propias políticas de préstamo y deciden a quién hacerlo efectivo, por lo que es posible que mientras una entidad lo niegue, otra lo apruebe.
• El monto de la deuda reportada: Este monto influye bastante en la decisión que toma la institución financiera debido a que si es alto, lo más probable es que se sienta en riesgo por incumplimiento y niegue el préstamo, pero si la deuda reportada es baja podría determinar asumir el riesgo dando su aprobación.

• Historial crediticio: Cuando la entidad financiera hace el estudio de la persona y encuentra que solo tiene un reporte negativo por una deuda baja, mientras que sus demás obligaciones tienen un buen manejo, lo más probable es que apruebe el crédito.
• Ingresos: El banco también se encarga de estudiar sus ingresos y lo que gasta, a partir de estos datos analizará si tiene una buena capacidad de endeudamiento para liberar ese crédito destinado a la compra de un vehículo.

¿Cómo saber si está reportado en las centrales de riesgo?

Siga los siguientes pasos para consultar si está reportado de manera fácil y rápida:

1. Ingrese a la página web de Datacrédito, Trasunión y Procrédito.
2. Realice su proceso de registro o si ya lo tiene, inicie sesión con su número de cédula y contraseña.
3. Hacer el pago solicitado para obtener la información.
4. Descargar el historial crediticio y verificar la información.